نگاهی به وضعیت سه بانک اصل چهل و چهاری

بعد از حدود 8 سال از عرصه سهام سه بانک صادرات، تجارت و ملت در بازار سرمایه و ورود بخش غیردولتی به این بانک، بررسی وضعیت ترازنامه و صورت‌های مالی این سه بانک قابل تامل است.

البته هم‌اکنون وضعیت اغلب بانک‌ها به دلایل مختلف از جمله وضعیت نامناسب اقتصاد کشور و نوسان‌های اقتصادی سال‌های اخیر، مطلوب نیست اما بروز چالش برای این سه بانک که از بانک‌های باسابقه کشور هستند، بیش از سایر بانک‌ها باید مورد توجه قرار گیرد.

سهم دولت در هر سه بانک 17 درصد و سهم سهام عدالت 40 درصد است و با توجه به اداره سهم سهام عدالت توسط دولت، عملا دولت دست بالا را در مدیریت این سه بانک دارد.

هر سه بانک ملت، تجارت و صادرات زیان انباشته دارند. هر چند که زیان انباشته بانک ملت به دلیل سود 398 میلیارد تومانی در سال 95، این بانک توانسته 326 میلیارد تومان از زیان انباشته‌اش را کاهش دهد.

نرخ کفایت سرمایه پایین و زیر استاندارد بال 1 از دیگر اشتراکات این سه بانک است. کفایت سرمایه بانک صادرات به نرخ نگران کننده 0.021 درصد رسید و نسبت کفایت سرمایه بانک تجارت هم از 3.9 درصد به 3 درصد کاهش یافته است. همچنین نرخ کفایت سرمایه بانک ملت هم با اندکی افزایش به 6.3 رسیده است اما هنوز با نرخ 8 درصد فاصله دارد.

* بانک صادرات

ارقام به میلیارد تومان

عنوان سال 95 سال 94 درصد رشد
سود تسهیلات و وجه التزام 14،927 9،264 62+
سود حاصل از سپرده‌گذاری و سرمایه‌گذاری 1،421 2،384 40-
سود علی‌الحساب سپرده‌ها 13،615 12،505  
هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول 1،373 930 48+
جمع هزینه‌ها 7،874 6،557 20+
سود خالص 1،331- 1،967- 32-
زیان انباشته 3،370- 2،039- 65+
سرمایه 5780 5780 0
نرخ کفایت سرمایه 0.21 2.44 2.23-

 

*‌بانک ملت

ارقام به میلیارد تومان

عنوان سال 95 سال 94 درصد رشد
سود تسهیلات و وجه التزام 14،183 12،588 13+
سود حاصل از سپرده‌گذاری و سرمایه‌‌گذاری 2،980 1،959 52+
سود علی‌الحساب سپرده‌ها 14،787 13،601 9+
هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول 403 1،050 62-
جمع هزینه‌ها 6،893 6،851 1+
سود خالص 398 38 923+
زیان انباشته 550 876 37-
سرمایه 5،000 4،000 25+
نرخ کفایت سرمایه 6.3 6.09  

 

* بانک تجارت

ارقام به میلیارد تومان

عنوان سال 95 سال 94 درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام 14،661 10،874 35+
سود حاصل از سپرده‌گذاری و سرمایه‌گذاری 1،813 2،276 20-
سود علی‌الحساب سپرده‌ها 13،138 11،727 12+
هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول 1،559 681 129+
جمع هزینه‌ها 5،550 4،380 27+
سود خالص 301- 668- 55-
زیان انباشته 1،040 738 41+
سرمایه 4570 4570 0
نرخ کفایت سرمایه 3 3.9 0.9-