سالهاست که طلا به عنوان ابزاری برای حفظ ارزش پول و قدرت خرید از سوی خانوارها مورد استفاده قرار می‌گیرد، با این حال، در دو سال گذشته این مساله چشمگیرتر شده است. به دلیل بالا رفتن تورم و رسیدن آن به سطوحی قابل توجه، تقاضا برای خرید طلا بیشتر شده است. همگام با این اتفاق، قیمت جهانی طلا نیز در دو سال اخیر رشد زیادی را تجربه کرده است. این دو مورد در مجموع منجر به این شده است که در فاصله ابتدای پاییز ۱۴۰۳ تا ابتدای پاییز ۱۴۰۵ قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار بیش از ۶ برابر شود و از زیر ۴ میلیون تومان به آستانه ۲۴ میلیون تومان برسد. البته این قیمت در روزهای اخیر از ۲۶ میلیون تومان هم عبور کرده است. هر سکه امامی نیز در همین مدت دو ساله از ۴۵ میلیون تومان به بیش از ۲۳۶ میلیون تومان رسیده است و در دو هفته ابتدایی مهر نیز از مرز ۲۷۰ میلیون تومان گذشت. به همین دلیل هم با وجود افزایش تمایل نسبت به سرمایه‌گذاری در طلا، بسیاری از افراد توانایی خرید مقدار زیادی از آن را ندارند. خبر خوب این است که گزینه‌های معتبر و امنی وجود دارند که سرمایه گذاری با پول کم و بدون مالیات در طلا را ممکن می‌سازند. اما این گزینه‌ها کدام هستند و چه شرایطی دارند؟ در ادامه به این پرسش‌ها پاسخ می‌دهیم.
روش های سرمایه گذاری در طلا
برای خرید طلا به طور کلی 4 شیوه وجود دارد. البته همه این 4 شیوه مقرون به صرفه نیستند یا مزیت چشمگیری ندارند. برخی از آنها نیز برای اهداف خاصی مناسب‌تر هستند. در ادامه به این روش‌ها اشاره می‌کنیم و مواردی که با پول کم و بدون مالیات ممکن باشند را بیشتر بررسی می‌کنیم و راه‌های خرید آنها را مطرح می‌نماییم.
خرید طلای فیزیکی، مزایا و معایب آن
این روش قدیمی‌ترین و معمول‌ترین شیوه برای سرمایه‌گذاری در طلا است و انواع مختلفی دارد. گاهی اوقات این کار با خرید طلای زینتی و زیورآلات انجام می‌شود که هدفی دوگانه دارد: هم به عنوان یک زیور و زینت استفاده می‌شود و هم پس از مدتی هنگام فروش می‌تواند سود داشته باشد. این روش با وجود مزایای کاربردی خود، چند مشکل دارد که باعث می‌شود برای سرمایه‌گذاری چندان سودمند نباشد. طلای زینتی معمولا اجرت بالایی دارد و هزینه‌های دیگری مثل مالیات بر ارزش افزوده و سود صنفی نیز به آن تعلق می‌گیرد. این موارد که هنگام فروش به حساب نمی‌آیند، جذابیت آن را از نظر سرمایه‌گذاری کم می‌کنند.
انواع دیگر خرید طلای فیزیکی شامل سرمایه‌گذاری در شمش و سکه طلا است. این شیوه نیاز به اطمینان از محل خرید و رفتن به سراغ فروشنده معتبر دارد. علاوه بر این، معمولا برای سرمایه‌گذاری در آن به پول زیادی نیاز است و ریسک‌هایی مثل جعل، سرقت و گم شدن هم همیشه حضور دارند. در خرید شمش کارمزدهایی می‌پردازید اما در خرید سکه مالیات وجود ندارد. روش خرید در این شیوه آسان است و فقط کافی است به بازار رجوع کنید.
خرید صندوق طلا، راهی امن و کم‌هزینه برای سرمایه‌گذاری در طلا
روش دیگر برای سرمایه‌گذاری در طلا آن است که از صندوق‌های طلا استفاده کنید. صندوق‌های طلا این امکان را فراهم می‌کنند که با پول کم در طلا سرمایه‌گذاری کنید. مزایای این روش سرمایه‌گذاری زیاد است. به عنوان مثال، خرید طلا با این شیوه ریسک‌های نگهداری، سرقت و جعل را ندارد و با حداقل 500 هزار تومان می‌شود سرمایه‌گذاری در آنها را شروع کرد. علاوه بر این، کارمزد، اجرت و مالیات نیز ندارند و به همین دلیل برای سرمایه‌گذاری مناسب هستند. انتشار گزارش‌های منظم ماهانه، مشخص بودن میزان طلای تحت تملک آنها و شفافیت در معاملات و پشتوانه آنها در کنار داشتن مجوزهای لازم از نهادهای معتبر و رسمی همگی این گزینه را به موردی خوب برای علاقمندان طلا تبدیل می‌کنند. از آنجا که تعداد صندوق‌های طلای قابل معامله به 35 عدد می‌رسد، انتخاب یک گزینه خوب از این میان، اهمیت بالایی دارد.
کدام صندوق طلا را انتخاب کنیم؟
برای بررسی و انتخاب بهترین صندوق‌های طلا بهتر است چند نکته را مد نظر داشت. اولین مورد میزان حباب اسمی صندوق است. این حباب از اختلاف قیمت بازار و خالص ارزش دارایی هر واحد صندوق به دست می‌آید و هر چه به صفر نزدیک‌تر باشد، بهتر است. از این نظر صندوق‌های طلای گوهر، آلتون و مثقال در بازه سه ماهه وضعیت خوبی دارند. مورد دومی که باید بررسی کرد، سابقه صندوق است. از نظر سابقه صندوق‌های طلا، گوهر و عیار سابقه خوبی در میان صندوق‌های طلا دارند. موارد دیگری که باید در بررسی صندوق طلا باید مورد توجه قرار بگیرند، نقدشوندگی و بازدهی در بازه‌های مختلف زمانی هستند. از نظر بازدهی‌های مختلف یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و یک ساله، تنها صندوق طلای گوهر است که در همه این بازه‌ها مطرح است. آمار این بازدهی را می‌توانید در سایت رهاورد مشاهده کنید. جمع‌بندی این موارد، نشان می‌دهد که سرمایه گذاری در صندوق طلای گوهر می‌تواند یک گزینه بسیار خوب برای خرید و سرمایه‌گذاری در طلا باشد. حالا که بهترین صندوق‌های طلا را مورد بررسی قرار دادیم، به این موضوع می‌پردازیم که چطور می‌شود با این روش طلا خرید.
چطور صندوق های طلا را بخریم؟
برای این کار باید بدانید صندوق طلا دارایی خود را از مجموعه‌ای از گواهی‌های شمش و سکه طلای موجود در بورس کالا تشکیل می‌دهد. برای سرمایه‌گذاری در این روش باید ابتدا در سامانه سجام ثبت‌نام کنید و مراحل مربوط به احراز هویت را انجام دهید و در مرحله بعد اقدام به دریافت کد بورسی کنید. سپس با ورود به یک کارگزاری یا از طریق اپلیکیشن گروه مالی دارنده صندوق طلا، اقدام به خرید واحدهای مورد نظرتان کنید.
برای آشنایی با نحوه خرید صندوق طلا کلیک کنید
خرید طلا از بورس کالا، ایمن اما کمی دشوار
در شیوه سوم، خرید طلا امنیت را تجربه می‌کنید اما برای دسترسی و خرید آن کار شما کمی دشوارتر از روش دوم است. در این روش شما خودتان کد بورس کالا دریافت می‌کنید و با استفاده از آن به خرید گواهی شمش یا سکه طلا می‌پردازید. این گزینه هم مناسب است چرا که ریسک جعل، سرقت و گم شدن را ندارد اما نقدشوندگی آن گاهی دشوار می‌شود. از سوی دیگر، این گزینه هم اجرت و هزینه‌های بالای جانبی روش اول خرید و سرمایه‌گذاری در طلا را ندارد و از این نظر مشابه شیوه دوم است. حداقل میزان خرید در این شیوه به اندازه 100 سوت طلای 24 عیار است اما مبلغ لازم برای خرید سکه در همان محدوده یک تمام‌سکه است. برای خرید طلا از بورس کالا باید به کارگزاری خود مراجعه کنید و از آن طریق اقدام به خرید کنید.
خرید آنلاین از پلتفرم‌های طلا و ارزهای دیجیتال طلایی
آخرین روشی که در اینجا به آن اشاره می‌کنیم، امکان خرید طلا از پلتفرم‌های آنلاین طلا است. در این روش نیز شما مالیات و اجرت و هزینه‌های جانبی نمی‌پردازید اما ریسک پشت این گزینه، مساله پشتوانه طلای آنها است که به تازگی نیز برای بسیاری از افراد دغدغه شده است. در این شیوه، خرید با پول کم هم امکان‌پذیر است اما به دلیل مشخص نبودن پشتوانه ریسک نقدشوندگی ممکن است پیش بیاید. ارزهای دیجیتال مبتنی بر طلا نیز وجود دارند که مالیات ندارند ولی آنها نیز با ریسک قانون و مقررات روبرو هستند.
جمع‌بندی
در این مطلب به گزینه‌های خرید و سرمایه‌گذاری در طلا با پول کم اشاره کردیم و مزایا و معایب و شیوه خرید هر یک را نیز نشان دادیم. با توجه به تمام موارد، به نظر می‌رسد بهترین گزینه برای این هدف، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا باشد.
